投資信託とは？初心者向けに仕組み・選び方・始め方を徹底解説

「投資信託ってよく聞くけど、結局どんな商品なの？」

投資を始めたいと思っても、このような疑問を持つ方は多いのではないでしょうか。

投資信託は、少額から始められ、プロが運用を行う金融商品のため、初心者でも始めやすい投資方法として人気があります。特に新NISAの開始以降、資産形成の第一歩として投資信託を選ぶ人が増えています。

しかし、「どの商品を選べばいいの？」「元本割れはするの？」「新NISAではどう活用するの？」など、分からないことも多いでしょう。

この記事では、投資信託の仕組みやメリット・デメリット、初心者向けの選び方から始め方までを分かりやすく解説します。

この記事を読み終える頃には、自分に合った投資信託を選び、自信を持って資産形成をスタートできるようになります。

結論

投資初心者には、低コストのインデックスファンドを長期・積立で運用する方法がおすすめです。

投資信託は、少額から分散投資ができるため、一つの銘柄に集中投資するよりもリスクを抑えやすい特徴があります。

特に新NISAでは、長期投資を前提とした制度設計になっているため、投資信託との相性は非常に良好です。

まずは仕組みを理解し、自分の目的に合った投資信託を選ぶことから始めましょう。

投資信託とは？

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつにまとめ、運用のプロ（運用会社）が株式や債券などに分散投資する金融商品です。

投資家は「投資信託」を購入するだけで、複数の企業や資産へまとめて投資できます。

そのため、投資の知識や経験が少ない初心者でも始めやすいことから、資産形成の第一歩として人気があります。

投資信託と株式投資の違い

初心者が迷いやすいのが、「投資信託」と「株式投資」の違いです。

項目	投資信託	株式投資
運用	プロが運用	自分で銘柄を選ぶ
分散投資	しやすい	自分で管理する
少額投資	可能	銘柄によってはまとまった資金が必要
初心者向け	◎	○

投資信託は、1つの商品を購入するだけで複数の資産に分散投資できるため、リスクを抑えやすい点が特徴です。

なぜ初心者におすすめなの？

投資信託が初心者に向いている理由は、大きく3つあります。

① 少額から始められる

証券会社によっては100円から積立投資が可能です。

大きなお金を用意しなくても、毎月少しずつ資産形成を始められます。

② 自動で分散投資できる

1つの会社だけに投資すると、その会社の業績によって大きく値動きする可能性があります。

一方、投資信託は複数の企業や資産に投資するため、リスクを分散しやすくなります。

③ プロが運用してくれる

投資先の選定や資産の配分は、運用会社の専門家が行います。

そのため、初心者でも比較的始めやすい仕組みになっています。

ただし、投資信託は元本保証ではありません。価格は市場環境によって変動するため、購入時より評価額が下がることもあります。

この章のまとめ

投資信託は、初心者でも始めやすい資産運用の方法です。

特に新NISAでは、少額から長期的に積立投資を行いやすく、多くの方に選ばれています。

まずは「投資信託とは何か」を理解し、次の章で紹介するメリット・デメリットを踏まえて、自分に合った投資方法を考えていきましょう。

投資信託のメリット・デメリット

投資信託は初心者に人気のある投資方法ですが、メリットだけではありません。

特徴を正しく理解しておくことで、自分に合った資産形成を始めやすくなります。

投資信託のメリット

① 少額から始められる

投資信託は100円から積立できる商品もあり、大きな資金がなくても始められます。

そのため、

• 投資初心者
• 学生
• 新社会人

でも始めやすい投資方法です。

② 自動で分散投資できる

投資信託は、多くの企業や資産へまとめて投資します。

例えば、

• 日本株
• 米国株
• 世界株
• 債券
• 不動産（REIT）

などへ自動で分散投資できるため、一つの銘柄に集中するリスクを抑えやすくなります。

③ プロが運用してくれる

投資先の選定や資産の配分は運用会社が行います。

初心者でも、個別企業を分析することなく資産形成を始められるのが魅力です。

④ 長期・積立投資と相性が良い

投資信託は、新NISAの「つみたて投資枠」との相性が良く、毎月一定額を積み立てることで時間を味方につけた資産形成を目指せます。

投資信託のデメリット

① 元本保証ではない

投資信託は預貯金とは異なり、元本が保証されている商品ではありません。

市場環境によっては、購入時より評価額が下がることもあります。

② 基準価額は毎日変動する

投資信託の価格（基準価額）は、市場の値動きに応じて変化します。

短期間では利益だけでなく損失が出る可能性もあるため、長期的な視点で運用することが大切です。

③ 信託報酬がかかる

投資信託には、運用管理費用として「信託報酬」がかかります。

長期間運用する場合は、信託報酬が低い商品を選ぶことも重要なポイントです。

④ 短期間で大きな利益は期待しにくい

投資信託は、長期的な資産形成を目的とした商品です。

短期間で大きな利益を狙うよりも、コツコツ積み立てながら資産を増やすことに向いています。

この章のまとめ

投資信託には、

• 少額から始められる
• 自動で分散投資できる
• プロが運用してくれる

といった初心者に嬉しいメリットがあります。

一方で、

• 元本保証ではない
• 信託報酬がかかる
• 短期売買には向かない

という特徴も理解しておくことが大切です。

メリットとデメリットの両方を知ったうえで、自分に合った投資方法を選びましょう。

初心者向けの投資信託の選び方

投資信託は数千本以上販売されており、初めて選ぶ方は「どれを選べばいいの？」と迷ってしまうかもしれません。

しかし、初心者であれば次の5つのポイントを押さえるだけで、自分に合った商品を選びやすくなります。

① インデックスファンドを選ぶ

初心者には、インデックスファンドがおすすめです。

インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの指数に連動する運用を目指す投資信託です。

一方で、指数を上回る成果を目指す「アクティブファンド」もありますが、運用コストが高くなる傾向があります。

初心者は、まず低コストで運用しやすいインデックスファンドから始めるとよいでしょう。

② 信託報酬が低い商品を選ぶ

信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる運用管理費用です。

この費用は毎日少しずつ差し引かれるため、長期間運用するほど影響が大きくなります。

一般的には、信託報酬が低い商品ほど長期投資に向いているとされています。

③ 純資産総額が大きい商品を選ぶ

純資産総額とは、その投資信託で運用されている資産の合計額です。

純資産総額が大きい商品は、多くの投資家に選ばれている傾向があり、繰上償還（運用終了）のリスクも比較的低くなります。

商品を選ぶ際は、純資産総額も確認してみましょう。

④ 長期運用を前提に選ぶ

投資信託は、短期間で利益を狙う商品ではありません。

毎月コツコツ積み立てながら、5年・10年・20年と長期で運用することを前提に選びましょう。

短期的な値動きに一喜一憂せず、継続することが資産形成のポイントです。

⑤ 新NISA対象商品を選ぶ

新NISAを利用する場合は、対象商品の中から選ぶことが重要です。

つみたて投資枠では、一定の基準を満たした投資信託のみが対象となっているため、初心者でも比較的選びやすくなっています。

利用する証券会社で、新NISA対象商品かどうかを確認してから購入しましょう。

初心者に人気の投資信託

初心者に選ばれている代表的な商品には、次のようなものがあります。

商品名	特徴
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	世界中の株式へ分散投資
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	米国の代表的な企業へ投資
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド	全世界株式へ幅広く投資

この章のまとめ

投資信託を選ぶときは、次の5つをチェックしましょう。

• インデックスファンドを選ぶ
• 信託報酬が低い商品を選ぶ
• 純資産総額が大きい商品を選ぶ
• 長期運用を前提にする
• 新NISA対象商品を選ぶ

この5つを意識することで、初心者でも自分に合った投資信託を選びやすくなります。

新NISAで投資信託を始める手順

新NISAで投資信託を始める流れは、難しくありません。

基本的には、証券会社を選び、口座を開設し、積立設定を行うだけです。ここでは、初心者が迷わず進められるように5つのステップで解説します。

STEP1 証券会社を選ぶ

最初に、新NISAを利用する金融機関を選びます。

証券会社ごとに、取扱商品、ポイントサービス、クレジットカード積立、アプリの使いやすさなどが異なります。

初心者は、次の点を比較すると選びやすくなります。

• 希望する投資信託を取り扱っているか
• 積立設定が分かりやすいか
• 普段利用しているポイントに対応しているか
• サポート体制が整っているか
• 長く利用できるサービス内容か

NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は、同じ年に別々の金融機関で利用できません。1つの金融機関で利用する必要があるため、サービス内容を比較してから選びましょう。金融機関は年単位で変更できます。

証券会社選びで迷っている方は、内部リンクとして設置する「初心者におすすめの証券会社5選」も参考にしてください。

STEP2 証券口座・NISA口座を開設する

利用する証券会社を決めたら、公式サイトやアプリから口座開設を申し込みます。

一般的には、次の情報や書類が必要です。

• 氏名・住所・生年月日などの個人情報
• マイナンバー確認書類
• 本人確認書類
• 出金先となる銀行口座
• メールアドレスや電話番号

新たに証券会社と取引を始める場合、口座開設時にマイナンバーの提供が必要です。必要書類や審査期間は証券会社によって異なるため、申込画面の案内に従って進めましょう。

すでに証券口座を持っていても、NISAを利用していない場合は、別途NISA口座の申込みが必要になることがあります。

STEP3 投資信託を選ぶ

口座開設が完了したら、新NISAで積み立てる投資信託を選びます。

つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適した一定の基準を満たす商品が対象です。対象商品は金融庁のウェブサイトでも確認できます。

初心者は、次の条件を満たす商品から検討すると選びやすくなります。

• 幅広い地域や企業へ分散投資できる
• 信託報酬が低い
• 純資産総額が十分にある
• 長期運用に適している
• 新NISAのつみたて投資枠に対応している

商品名や過去の運用成績だけでなく、「何に投資する商品なのか」「どの程度値動きする可能性があるのか」も確認しましょう。

STEP4 積立金額と支払方法を設定する

投資信託を選んだら、毎月の積立金額や買付日を設定します。

証券会社によっては、銀行口座からの引き落としだけでなく、クレジットカードや電子マネーを利用した積立にも対応しています。

初めての方は、家計に負担をかけずに続けられる金額から始めましょう。

例えば、毎月1万円を積み立てる場合でも、相場が下落したからといって生活費が不足するようでは継続が難しくなります。

投資に回す金額は、次の順番で考えるのがおすすめです。

1. 毎月の生活費を確保する
2. 急な支出に備える預貯金を準備する
3. 当面使用する予定のない余裕資金を投資に回す

最初から上限額を使い切る必要はありません。継続できる金額を優先しましょう。

STEP5 積立を開始して定期的に確認する

設定が完了すると、指定した日に投資信託が自動で買い付けられます。

積立開始後は、毎日の値動きを細かく確認する必要はありません。

ただし、完全に放置するのではなく、半年から1年に一度を目安に次の点を確認しましょう。

• 積立が正常に行われているか
• 積立金額が家計に合っているか
• 投資目的や運用期間が変わっていないか
• 保有商品の方針に大きな変更がないか
• 住所や支払方法などの登録情報に変更がないか

NISA口座で得た売却益や配当・分配金は非課税ですが、投資金額には制度上の上限があります。制度の特徴を理解したうえで利用しましょう。

初心者が始める際の注意点

生活費まで投資に回さない

投資信託は元本保証ではありません。

近いうちに使う予定のお金や、生活に必要なお金まで投資に回すと、相場が下落したタイミングで売却せざるを得なくなる可能性があります。

余裕資金の範囲内で始めましょう。

値下がりしても慌てて売却しない

投資信託は、短期間では価格が下がることがあります。

長期投資を目的としているにもかかわらず、一時的な値下がりだけで売却すると、その後の回復機会を逃す可能性があります。

購入前に、自分がどの程度の値下がりまで受け入れられるかを考えておくことが重要です。

複数の商品を持ちすぎない

分散投資を意識するあまり、似た内容の投資信託を何本も購入すると、管理が複雑になることがあります。

1本の投資信託でも、数百社から数千社へ分散投資できる商品があります。初心者は、まずシンプルな構成から始めると管理しやすくなります。

この章のまとめ

新NISAで投資信託を始める手順は、次の5ステップです。

1. 証券会社を選ぶ
2. 証券口座・NISA口座を開設する
3. 投資信託を選ぶ
4. 積立金額と支払方法を設定する
5. 積立を開始して定期的に確認する

難しく感じる場合でも、一つずつ進めれば問題ありません。

次の章では、初心者が検討しやすい投資信託について、投資対象や特徴の違いを比較しながら解説します。

初心者におすすめの投資信託

投資信託には数千本以上の商品がありますが、初心者は「低コスト」「長期運用向け」「分散投資」の3つを満たす商品から選ぶのがおすすめです。

ここでは、多くの投資家に利用されている代表的な投資信託を紹介します。

① eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

特徴

日本を含む先進国・新興国など、世界中の株式へ幅広く分散投資できるインデックスファンドです。

1本で世界中の企業へ投資できるため、「どの国に投資すればいいか分からない」という初心者にも人気があります。

メリット

• 世界中へ分散投資できる
• 1本で資産配分が完結する
• 信託報酬が低水準
• 長期投資との相性が良い

デメリット

• 世界経済全体が下落すると基準価額も下がる可能性がある
• 短期間で大きな利益を狙う商品ではない

こんな人におすすめ

• 初めて投資信託を購入する方
• 幅広く分散投資したい方
• 長期でコツコツ積立を続けたい方

② eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

特徴

米国を代表する約500社の株式に投資するインデックスファンドです。

世界的な企業への投資を通じて、米国経済の成長を取り込みたい方に選ばれています。

メリット

• 米国の主要企業へ幅広く投資できる
• 信託報酬が低水準
• 長期運用を前提とした商品

デメリット

• 投資先が米国中心となる
• 為替相場の影響を受ける

こんな人におすすめ

• 米国経済の成長に期待したい方
• シンプルな運用をしたい方
• 長期積立を考えている方

③ 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド

特徴

世界中の株式へ分散投資できるインデックスファンドです。

全世界株式へ投資したい方の選択肢の一つとして利用されています。

メリット

• 世界中へ分散投資できる
• 長期投資向け
• 積立投資と相性が良い

デメリット

• 市場全体が下落すると価格も下がる可能性がある
• 為替変動の影響を受ける

こんな人におすすめ

• 世界全体へ投資したい方
• 長期で資産形成を考えている方

④ SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

特徴

S&P500指数への連動を目指すインデックスファンドです。

低コストで米国株へ投資したい方に利用されています。

メリット

• 米国株へまとめて投資できる
• 信託報酬が低水準
• 積立投資に向いている

デメリット

• 米国市場に投資先が集中する
• 為替リスクがある

こんな人におすすめ

• 米国株を中心に運用したい方
• コストを重視する方

商品選びで迷ったら

初心者が商品選びで迷った場合は、次のように考えると選びやすくなります。

重視したいポイント	向いているタイプ
世界中に分散投資したい	全世界株式インデックスファンド
米国中心に投資したい	S&P500インデックスファンド
とにかくシンプルに始めたい	全世界株式インデックスファンド

どちらが優れているというよりも、自分の投資方針に合っているかが重要です。

この章のまとめ

初心者におすすめの投資信託は、次の特徴を持つ商品です。

• 信託報酬が低い
• 長期運用に適している
• 幅広く分散投資できる
• 新NISAで積立しやすい

商品ごとの違いを理解したうえで、自分の投資目的に合ったものを選びましょう。

よくある質問（FAQ）

投資信託は100円から始められますか？

はい。多くのネット証券では、100円から積立投資に対応しています。

少額から始められるため、投資初心者でも家計への負担を抑えながら資産形成をスタートできます。

投資信託は元本保証ですか？

いいえ。

投資信託は元本保証の商品ではありません。

市場の値動きによって、購入時より評価額が下がることがあります。

そのため、余裕資金で長期的に運用することが大切です。

新NISAではどんな投資信託を選べばいいですか？

初心者には、

• 信託報酬が低い
• 長期運用向け
• 幅広く分散投資できる

インデックスファンドが有力な選択肢です。

購入前には、投資対象や運用方針も確認しましょう。

投資信託と株式投資はどちらがおすすめですか？

投資経験が少ない方には、投資信託から始める方法が選ばれることが多いです。

投資信託は1本で複数の企業や資産へ分散投資できるため、個別株よりもリスクを分散しやすい特徴があります。

一方で、どちらが適しているかは、投資経験や目的、リスク許容度によって異なります。

投資信託は途中で売却できますか？

はい。

投資信託は必要に応じて売却できます。

ただし、長期運用を前提とした商品が多いため、一時的な値下がりだけを理由に慌てて売却するのではなく、投資目的に照らして判断することが大切です。

まとめ

投資信託は、少額から始められ、分散投資がしやすいことから、投資初心者にとって始めやすい金融商品の一つです。

この記事では、

• 投資信託の仕組み
• メリット・デメリット
• 商品の選び方
• 新NISAで始める手順
• 初心者向けの代表的な投資信託

について解説しました。

投資では、短期間の値動きに振り回されるのではなく、自分の目的に合った商品を選び、長期的な視点で続けることが重要です。

まずは無理のない金額から積立を始め、少しずつ資産形成を進めていきましょう。

次のステップ

「投資信託について理解できたけれど、どの証券会社で始めればいいの？」という方は、こちらの記事もぜひご覧ください。

📖 初心者におすすめの証券会社5選

📖 新NISAとは？制度の仕組み・メリット・デメリットを初心者向けに解説

📖 インデックス投資とは？初心者向けにメリット・始め方を徹底解説

投資は「始めるタイミング」より「続けること」が大切

投資信託は、長期・積立・分散を基本にすることで、将来の資産形成を目指しやすくなります。

まずは自分に合った証券会社を選び、少額から積立投資を始めてみましょう。

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